【2024年最新】信用組合をランキングでまとめてみた　預金残高、貸出金残高、預貸率、自己資本比率、不良債権比率のランキング

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こんにちは、くろたろうです。第二回の今日は銀行の健全性についてまとめてみます。銀行シリーズ第一回：あなたの銀行大丈夫？　先行き不透明な今、預金保険制度を確認しよう（ペイオフ解禁）第二回：銀行の健全性をまとめてみた　金融機関の安全性はどこを見...

預金残高・貸出金残高・預貸率ランキング
自己資本比率のランキング
信用組合145組合の平均値
まとめ

預金残高・貸出金残高・預貸率ランキング

最新の金融庁の公表データをもとに、全国の信用組合145組合をランキングしてみました。

銀行、信用金庫、信用組合の違いについて知りたい人は↓

都銀、地銀、信金は何が違うの？　金融機関の種類と存在意義

こんにちは、くろたろうです。第三回の今日は銀行の種類や役割についてまとめてみます。銀行シリーズ第一回：あなたの取引銀行大丈夫？　経済が好調な今だからリスクを考える第二回：銀行の健全性をまとめてみた　金融機関の安全性はどこを見ればいいの？第三...

一番小さな信組は呉市職員信用組合で預金規模43億円でした。最も大きな近畿産業信用組合が1兆4,326億円なので、1.4兆円以上の開きがあります。預金量が地方銀行100行中70位の東京スター銀行で1兆6,242億円なので、規模上位の信組は地方銀行の下位～中堅下位の規模です。

信用組合は預金規模1000億円未満が84組合、1兆円超が2組合のみとなっています。

地方銀行の最小規模の佐賀共栄銀行は預金規模2,355億円ですが、この規模以下の信用組合は120組合（全体の82％）あります。同様の規模の信用金庫は254金庫中89金庫（全体の35％）でしたので、信用組合は信用金庫よりもさらに小さな規模であることがわかります。

一方、預貸率は預金を貸出に回している割合で、積極的に融資をしているかの指標です。預金規模では132位の大阪貯蓄信用組合が預貸率では2位であり、預金規模3位の長野県信用組合が預貸率では115位であるため、地方銀行や信用金庫と同様、規模と融資への姿勢はあまり関係ないようです。

信用組合は平均預貸率も50.87％と低いため、余ったお金を運用（国債や株式購入）に回す比率が高いです。運用の比率が高いとリーマンショックのような事態が起きると、大損失を計上するリスクが高くなります。

預貸率

高いほど良い

・預かった預金の内、融資に回している割合（総融資残高÷総預金残高×100（％））。
・預貸率が高いほど銀行の本業に力を入れている。
（＝有価証券運用が少ないので、株式相場等の急落に伴う運用損失が少なくなる。）
・銀行だと70%程度、信金だと50%程度が平均です。

都道府県	金融機関名	預金（億円）	順位	貸出金（億円）	順位	預貸率（％）	順位
2023年3月期
大阪府	近畿産業信用組合	14,326	1	10,456	1	72.99%	19
茨城県	茨城県信用組合	13,004	2	5,425	3	41.72%	103
長野県	長野県信用組合	9,672	3	3,318	10	34.31%	115
広島県	広島市信用組合	8,416	4	7,799	2	92.66%	1
大阪府	大阪協栄信用組合	7,912	5	4,901	4	61.94%	48
東京都	大東京信用組合	6,508	6	3,386	9	52.02%	74
大阪府	大同信用組合	6,340	7	4,018	6	63.38%	46
神奈川県	横浜幸銀信用組合	6,181	8	4,658	5	75.35%	15
岡山県	笠岡信用組合	5,556	9	2,722	13	48.99%	82
東京都	警視庁職員信用組合	5,292	10	3,580	7	67.66%	32
大分県	大分県信用組合	5,019	11	2,770	11	55.18%	65
新潟県	新潟縣信用組合	4,318	12	1,840	20	42.61%	101
兵庫県	兵庫県信用組合	4,289	13	2,549	16	59.43%	55
東京都	あすか信用組合	4,020	14	3,394	8	84.43%	5
山梨県	山梨県民信用組合	4,003	15	2,053	19	51.28%	76
東京都	第一勧業信用組合	3,610	16	2,767	12	76.65%	13
広島県	広島県信用組合	3,560	17	2,573	15	72.26%	23
大阪府	成協信用組合	3,421	18	2,411	17	70.47%	27
福岡県	福岡県信用組合	3,356	19	2,620	14	78.07%	9
山梨県	都留信用組合	3,345	20	1,749	22	52.29%	73
岐阜県	飛騨信用組合	3,039	21	1,166	32	38.37%	109
群馬県	ぐんまみらい信用組合	2,928	22	1,636	23	55.89%	64
千葉県	銚子商工信用組合	2,829	23	1,231	29	43.51%	100
兵庫県	淡陽信用組合	2,663	24	1,127	33	42.33%	102
東京都	ハナ信用組合	2,630	25	2,088	18	79.41%	8
岐阜県	岐阜商工信用組合	2,602	26	1,809	21	69.52%	28
大阪府	のぞみ信用組合	2,340	27	1,432	25	61.19%	51
群馬県	群馬県信用組合	2,319	28	871	44	37.57%	111
北海道	北央信用組合	2,067	29	1,532	24	74.09%	18
福島県	いわき信用組合	2,036	30	1,203	30	59.11%	57
大阪府	ミレ信用組合	2,036	31	1,393	26	68.43%	31
岡山県	朝銀西信用組合	2,032	32	1,298	27	63.89%	43
東京都	中ノ郷信用組合	1,985	33	950	38	47.85%	88
福島県	福島県商工信用組合	1,865	34	1,239	28	66.41%	35
愛知県	愛知県中央信用組合	1,724	35	1,041	34	60.39%	52
新潟県	協栄信用組合	1,716	36	818	47	47.69%	90
東京都	共立信用組合	1,656	37	809	49	48.85%	83
青森県	青森県信用組合	1,647	38	958	37	58.18%	58
平均	145組合の平均	1,615	38-39	930	40-41	50.87%	79-80
愛知県	豊橋商工信用組合	1,612	39	837	45	51.89%	75
広島県	信用組合広島商銀	1,610	40	1,172	31	72.79%	20
東京都	青和信用組合	1,592	41	813	48	51.11%	77
千葉県	君津信用組合	1,499	42	902	41	60.20%	54
滋賀県	滋賀県信用組合	1,470	43	985	36	67.04%	33
広島県	両備信用組合	1,458	44	897	42	61.52%	49
神奈川県	神奈川県医師信用組合	1,437	45	687	53	47.77%	89
鹿児島県	鹿児島興業信用組合	1,417	46	931	40	65.69%	38
千葉県	房総信用組合	1,331	47	639	56	48.00%	86
埼玉県	埼玉信用組合	1,262	48	506	67	40.07%	107
群馬県	あかぎ信用組合	1,259	49	945	39	75.03%	17
東京都	七島信用組合	1,254	50	497	70	39.61%	108
香川県	香川県信用組合	1,241	51	823	46	66.34%	36
大阪府	大阪府警察信用組合	1,238	52	585	61	47.20%	94
岐阜県	イオ信用組合	1,190	53	1,011	35	84.97%	4
長崎県	長崎三菱信用組合	1,167	54	657	55	56.27%	63
愛知県	信用組合愛知商銀	1,146	55	881	43	76.85%	12
北海道	札幌中央信用組合	1,124	56	799	50	71.06%	26
熊本県	熊本県信用組合	1,103	57	713	52	64.61%	40
宮城県	石巻商工信用組合	1,101	58	589	60	53.55%	69
富山県	富山県信用組合	1,078	59	537	63	49.79%	80
新潟県	はばたき信用組合	1,075	60	659	54	61.31%	50
山形県	北郡信用組合	1,060	61	577	62	54.41%	67
福島県	会津商工信用組合	989	62	503	69	50.88%	78
福井県	福泉信用組合	981	63	197	103	20.06%	131
栃木県	那須信用組合	969	64	458	72	47.24%	92
北海道	ウリ信用組合	969	65	729	51	75.24%	16
栃木県	真岡信用組合	966	66	514	65	53.25%	70
秋田県	秋田県信用組合	960	67	613	58	63.89%	42
福島県	相双五城信用組合	915	68	405	79	44.25%	99
大阪府	大阪府医師信用組合	887	69	506	66	57.06%	60
鹿児島県	奄美信用組合	883	70	505	68	57.23%	59
東京都	全東栄信用組合	870	71	516	64	59.29%	56
愛知県	愛知県医師信用組合	867	72	200	101	23.08%	127
東京都	東京証券信用組合	850	73	187	107	22.05%	128
北海道	空知商工信用組合	837	74	604	59	72.08%	24
埼玉県	熊谷商工信用組合	824	75	452	74	54.82%	66
兵庫県	兵庫ひまわり信用組合	819	76	622	57	75.88%	14
兵庫県	兵庫県医療信用組合	814	77	283	92	34.82%	112
兵庫県	神戸市職員信用組合	786	78	91	123	11.57%	140
福岡県	福岡県医師信用組合	778	79	200	102	25.65%	123
北海道	釧路信用組合	768	80	436	75	56.69%	61
東京都	江東信用組合	752	81	398	82	52.94%	71
東京都	東京消防信用組合	724	82	410	78	56.64%	62
佐賀県	佐賀西信用組合	721	83	345	85	47.94%	87
岐阜県	益田信用組合	707	84	326	87	46.15%	95
埼玉県	埼玉県医師信用組合	704	85	137	113	19.46%	133
新潟県	糸魚川信用組合	688	86	260	94	37.77%	110
広島県	備後信用組合	684	87	412	77	60.23%	53
佐賀県	佐賀東信用組合	683	88	323	88	47.22%	93
兵庫県	兵庫県警察信用組合	672	89	319	89	47.45%	91
静岡県	静岡県医師信用組合	659	90	196	104	29.71%	119
宮城県	古川信用組合	650	91	473	71	72.74%	21
東京都	東京都職員信用組合	639	92	428	76	66.97%	34
新潟県	巻信用組合	637	93	221	96	34.70%	114
北海道	十勝信用組合	634	94	455	73	71.74%	25
京都府	京滋信用組合	627	95	401	81	63.99%	41
新潟県	新潟大栄信用組合	567	96	177	110	31.14%	116
山形県	山形第一信用組合	534	97	263	93	49.23%	81
愛知県	愛知県警察信用組合	532	98	333	86	62.64%	47
東京都	東京厚生信用組合	527	99	363	83	68.93%	29
長崎県	長崎県医師信用組合	502	100	57	129	11.30%	141
東京都	東浴信用組合	494	101	403	80	81.50%	6
新潟県	三條信用組合	492	102	204	100	41.45%	104
山形県	山形中央信用組合	485	103	316	90	65.07%	39
東京都	朝日新聞信用組合	479	104	134	114	28.04%	121
神奈川県	神奈川県歯科医師信用組合	473	105	240	95	50.87%	79
神奈川県	相愛信用組合	441	106	178	109	40.29%	106
岐阜県	岐阜県医師信用組合	440	107	38	135	8.69%	143
鹿児島県	鹿児島県医師信用組合	407	108	99	120	24.30%	125
石川県	石川県医師信用組合	401	109	79	125	19.63%	132
長崎県	西海みずき信用組合	399	110	355	84	89.10%	3
富山県	富山県医師信用組合	390	111	69	127	17.65%	135
新潟県	ゆきぐに信用組合	383	112	208	98	54.27%	68
岩手県	岩手県医師信用組合	377	113	113	116	30.04%	117
佐賀県	佐賀県医師信用組合	374	114	54	130	14.48%	137
宮城県	仙北信用組合	365	115	284	91	77.99%	10
高知県	土佐信用組合	360	116	26	139	7.09%	145
東京都	東信用組合	355	117	187	108	52.72%	72
神奈川県	小田原第一信用組合	349	118	168	111	48.16%	84
和歌山県	和歌山県医師信用組合	347	119	70	126	20.24%	130
東京都	文化産業信用組合	330	120	211	97	63.73%	44
愛知県	丸八信用組合	320	121	45	133	14.10%	138
滋賀県	滋賀県民信用組合	296	122	132	115	44.66%	96
北海道	函館商工信用組合	295	123	194	105	65.91%	37
山口県	山口県信用組合	267	124	206	99	77.26%	11
島根県	島根益田信用組合	259	125	165	112	63.59%	45
新潟県	興栄信用組合	255	126	105	118	41.24%	105
熊本県	熊本県医師信用組合	230	127	42	134	18.24%	134
群馬県	群馬県医師信用組合	229	128	54	131	23.42%	126
石川県	金沢中央信用組合	220	129	106	117	48.05%	85
高知県	宿毛商銀信用組合	217	130	96	122	44.33%	98
福井県	福井県医師信用組合	215	131	22	140	10.08%	142
大阪府	大阪貯蓄信用組合	207	132	189	106	91.26%	2
岩手県	杜陵信用組合	189	133	84	124	44.36%	97
三重県	三重県職員信用組合	157	134	47	132	29.89%	118
長崎県	福江信用組合	141	135	97	121	68.74%	30
山形県	山形県医師信用組合	140	136	38	136	27.01%	122
神奈川県	信用組合横浜華銀	128	137	104	119	81.19%	7
大阪府	毎日信用組合	125	138	31	137	25.10%	124
愛知県	愛知県医療信用組合	113	139	15	143	13.13%	139
愛知県	名古屋青果物信用組合	90	140	19	141	20.72%	129
宮崎県	宮崎県南部信用組合	85	141	62	128	72.58%	22
大阪府	中央信用組合	85	142	29	138	34.72%	113
新潟県	新潟鉄道信用組合	63	143	19	142	29.54%	120
福岡県	福岡県庁信用組合	51	144	8	144	16.68%	136
広島県	呉市職員信用組合	43	145	4	145	8.25%	144

自己資本比率のランキング

自己資本比率は高いほど良い指標です。
自己資本比率には規制があり、国内基準行は4％以上、国際基準行（海外に支店等がある）は8％以上無いと銀行営業ができなくなります。

※令和5年3月末現在、信用組合に国際基準行は存在しません。

自己資本比率

高いほど良い

・自己資本比率が高いほど潰れにくい。
・国内業務を行う銀行は4%以上ないと営業不可。
・国際業務を行う銀行は8%以上ないと営業不可。
・8%を切っていたら要注意、10%以上あると安全といえます。

自己資本比率　ベスト20

上位信組の自己資本比率は信金同様、相当高いです。地銀で自己資本比率1位の八十二銀行で16.55％なので、その高さがわかると思います。
地方銀行を圧倒する安全性を確保しています。

都道府県	金融機関名	自己資本比率（％）	順位
2023年3月期
神奈川県	信用組合横浜華銀	43.44%	1
福島県	相双五城信用組合	36.24%	2
福井県	福井県医師信用組合	32.54%	3
滋賀県	滋賀県民信用組合	32.28%	4
新潟県	新潟大栄信用組合	28.91%	5
岐阜県	岐阜県医師信用組合	26.15%	6
東京都	東浴信用組合	25.98%	7
広島県	呉市職員信用組合	25.91%	8
三重県	三重県職員信用組合	24.96%	9
兵庫県	神戸市職員信用組合	24.22%	10
北海道	釧路信用組合	23.69%	11
富山県	富山県医師信用組合	23.07%	12
東京都	東京厚生信用組合	23.02%	13
岩手県	杜陵信用組合	22.56%	14
愛知県	愛知県医師信用組合	22.06%	15
群馬県	群馬県医師信用組合	21.16%	16
宮城県	石巻商工信用組合	21.06%	17
広島県	備後信用組合	20.79%	18
長野県	長野県信用組合	20.21%	19
佐賀県	佐賀西信用組合	20.09%	20

自己資本比率　ワースト20

地方銀行や信用金庫よりもワーストにランクインしている信組の自己資本比率は低くなっています。
信組も銀行・信金と同様に10％程度の自己資本比率を維持しているかは、安全性の一つのポイントかもしれません。

都道府県	金融機関名	自己資本比率（％）	順位
2023年3月期
岐阜県	イオ信用組合	5.15%	145
愛知県	豊橋商工信用組合	6.14%	144
神奈川県	神奈川県歯科医師信用組合	6.29%	143
宮崎県	宮崎県南部信用組合	6.37%	142
岡山県	朝銀西信用組合	6.57%	141
東京都	ハナ信用組合	6.58%	140
大阪府	ミレ信用組合	6.64%	139
宮城県	古川信用組合	6.90%	138
埼玉県	熊谷商工信用組合	7.00%	137
兵庫県	兵庫ひまわり信用組合	7.07%	136
宮城県	仙北信用組合	7.10%	135
富山県	富山県信用組合	7.20%	134
長崎県	長崎三菱信用組合	7.36%	133
新潟県	三條信用組合	7.40%	132
山形県	山形中央信用組合	7.43%	131
群馬県	あかぎ信用組合	7.46%	130
千葉県	房総信用組合	7.47%	129
東京都	青和信用組合	7.71%	128
山梨県	山梨県民信用組合	7.95%	127
福岡県	福岡県信用組合	7.96%	126

不良債権比率　ベスト20

不良債権比率は相当低いですが、警視庁職員信用組合（貸出金3580億円）を除き、残りの19組合は貸出金100億円未満の小規模組合です。小規模なことに加え、職域系（警察や医師、公務員）の組合のため、不良債権比率が低くなっているのかもしれません。

都道府県	金融機関名	不良債権比率（％）	順位
2023年3月期
東京都	東京証券信用組合	0.00%	1
兵庫県	兵庫県医療信用組合	0.00%	2
静岡県	静岡県医師信用組合	0.00%	3
広島県	呉市職員信用組合	0.00%	4
岐阜県	岐阜県医師信用組合	0.00%	5
福井県	福井県医師信用組合	0.00%	6
大阪府	大阪貯蓄信用組合	0.06%	7
愛知県	愛知県医療信用組合	0.06%	8
東京都	朝日新聞信用組合	0.09%	9
大阪府	大阪府警察信用組合	0.11%	10
鹿児島県	鹿児島県医師信用組合	0.13%	11
東京都	警視庁職員信用組合	0.13%	12
東京都	東京都職員信用組合	0.13%	13
福井県	福泉信用組合	0.16%	14
愛知県	愛知県警察信用組合	0.17%	15
群馬県	群馬県医師信用組合	0.18%	16
三重県	三重県職員信用組合	0.19%	17
兵庫県	神戸市職員信用組合	0.25%	18
石川県	石川県医師信用組合	0.35%	19
長崎県	長崎県医師信用組合	0.36%	20

不良債権比率　ワースト30

信組も信金同様に上位の不良債権比率は高いです。あのかぼちゃの馬車問題で問題になった地方銀行の不良債権比率1位のスルガ銀行が10.48％、2位の南日本銀行で5.21％なので、その高さがわかると思います。

ただし、信用組合業界全体の平均不良債権比率は3.75％なので、信用金庫の平均4.29％よりも低いです。算出している平均が加重平均ではないことは少なからず影響していると思います。また、組合間の格差が大きいことも要因かもしれません。

都道府県	金融機関名	不良債権比率（％）	順位
2023年3月期
岐阜県	イオ信用組合	21.49%	1
宮城県	石巻商工信用組合	11.59%	2
広島県	備後信用組合	9.68%	3
福岡県	福岡県医師信用組合	9.14%	4
新潟県	新潟大栄信用組合	8.88%	5
東京都	中ノ郷信用組合	8.64%	6
北海道	ウリ信用組合	8.56%	7
新潟県	三條信用組合	8.34%	8
宮城県	仙北信用組合	8.30%	9
福島県	相双五城信用組合	8.24%	10
山口県	山口県信用組合	8.12%	11
東京都	江東信用組合	7.91%	12
宮城県	古川信用組合	7.78%	13
石川県	金沢中央信用組合	7.51%	14
愛知県	名古屋青果物信用組合	7.49%	15
群馬県	ぐんまみらい信用組合	7.45%	16
愛知県	豊橋商工信用組合	7.43%	17
愛知県	愛知県中央信用組合	7.35%	18
千葉県	房総信用組合	7.29%	19
広島県	信用組合広島商銀	7.20%	20

信用組合145組合の平均値

これまでの数値を平均すると以下の通りです。
信用組合は小さな銀行のイメージですが、最近は合併等で数が減少しています。
5000億円超の大型信組は11組合有ります。地銀のようにかなり広域な営業エリアを持つ信用組合も一部あります。ただ、大部分は信金よりもさらに地域や職域に密着して活動している金融機関であるといえます。

規模は小さいながらも自己資本比率は地方銀行よりも厚く、不良債権比率が高くても安定した経営をしています。ただし、本ランキングでは収益性を見ていませんが、貸出金が100億円に満たない規模が小さいので、収益性の面では厳しいかもしれません。（100億円を2％で貸しても収益は2億円。銀行としての機能を維持するには相当厳しいと思う…）

信用組合も信用金庫と同じように大型化の道を一層たどっていくのだろうと思います。

145組合平均値（信用組合）
年度	預金（億円）	貸出金（億円）	預貸率	不良債権比率（％）	自己資本比率（％）
2023年3月期	1,615	930	50.87％	3.75％	13.05％

参考－254金庫平均値（信用金庫）
年度	預金（億円）	貸出金（億円）	預貸率	不良債権比率（％）	自己資本比率（％）
2022年3月期	6,255	3,103	49.60%	4.23％	13.87％
2023年3月期	6,310	3,143	47.44％	4.29％	14.06％

参考－地方銀行100行平均
年度	預金（億円）	貸出金（億円）	預貸率（％）	不良債権比率（％）	自己資本比率（％）
2022年3月期	40,223	29,882	75.82％	2.14％	9.94％
2023年3月期	41,074	31,266	76.12％	2.12％	10.07％

参考－地方銀行100行平均

年度

預金（億円）

貸出金（億円）

預貸率（％）

不良債権比率

（％）

自己資本比率

（％）

2022年3月期

40,223

29,882

75.82％

2.14％

9.94％

2023年3月期

41,074

31,266

76.12％

2.12％

10.07％

まとめ

銀行や信金・信組はやってることに大きな違いはありませんが、数値を見るとやっている中身は違うようです。金融機関は潰れたときに困るので、色々な数値を見て、経営情報について知っておくことが大事です。信金と銀行の違いをまとめた記事もあるので、ぜひご覧になってみてください。

都銀、地銀、信金は何が違うの？　金融機関の種類と存在意義

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