【2024年最新】信用組合をランキングでまとめてみた 預金残高、貸出金残高、預貸率、自己資本比率、不良債権比率のランキング

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預金残高・貸出金残高・預貸率ランキング

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一番小さな信組は呉市職員信用組合で預金規模43億円でした。最も大きな近畿産業信用組合が1兆4,326億円なので、1.4兆円以上の開きがあります。預金量が地方銀行100行中70位の東京スター銀行で1兆6,242億円なので、規模上位の信組は地方銀行の下位~中堅下位の規模です。

信用組合は預金規模1000億円未満が84組合、1兆円超が2組合のみとなっています。

地方銀行の最小規模の佐賀共栄銀行は預金規模2,355億円ですが、この規模以下の信用組合は120組合(全体の82%)あります。同様の規模の信用金庫は254金庫中89金庫(全体の35%)でしたので、信用組合は信用金庫よりもさらに小さな規模であることがわかります。

一方、預貸率は預金を貸出に回している割合で、積極的に融資をしているかの指標です。預金規模では132位の大阪貯蓄信用組合が預貸率では2位であり、預金規模3位の長野県信用組合が預貸率では115位であるため、地方銀行や信用金庫と同様、規模と融資への姿勢はあまり関係ないようです。

信用組合は平均預貸率も50.87%と低いため、余ったお金を運用(国債や株式購入)に回す比率が高いです。運用の比率が高いとリーマンショックのような事態が起きると、大損失を計上するリスクが高くなります。

預貸率高いほど良い・預かった預金の内、融資に回している割合(総融資残高÷総預金残高×100(%))。
・預貸率が高いほど銀行の本業に力を入れている。
(=有価証券運用が少ないので、株式相場等の急落に伴う運用損失が少なくなる。)
・銀行だと70%程度、信金だと50%程度が平均です。
2023年3月期
都道府県金融機関名預金(億円)順位貸出金(億円)順位預貸率(%)順位
大阪府近畿産業信用組合14,326110,456172.99%19
茨城県茨城県信用組合13,00425,425341.72%103
長野県長野県信用組合9,67233,3181034.31%115
広島県広島市信用組合8,41647,799292.66%1
大阪府大阪協栄信用組合7,91254,901461.94%48
東京都大東京信用組合6,50863,386952.02%74
大阪府大同信用組合6,34074,018663.38%46
神奈川県横浜幸銀信用組合6,18184,658575.35%15
岡山県笠岡信用組合5,55692,7221348.99%82
東京都警視庁職員信用組合5,292103,580767.66%32
大分県大分県信用組合5,019112,7701155.18%65
新潟県新潟縣信用組合4,318121,8402042.61%101
兵庫県兵庫県信用組合4,289132,5491659.43%55
東京都あすか信用組合4,020143,394884.43%5
山梨県山梨県民信用組合4,003152,0531951.28%76
東京都第一勧業信用組合3,610162,7671276.65%13
広島県広島県信用組合3,560172,5731572.26%23
大阪府成協信用組合3,421182,4111770.47%27
福岡県福岡県信用組合3,356192,6201478.07%9
山梨県都留信用組合3,345201,7492252.29%73
岐阜県飛騨信用組合3,039211,1663238.37%109
群馬県ぐんまみらい信用組合2,928221,6362355.89%64
千葉県銚子商工信用組合2,829231,2312943.51%100
兵庫県淡陽信用組合2,663241,1273342.33%102
東京都ハナ信用組合2,630252,0881879.41%8
岐阜県岐阜商工信用組合2,602261,8092169.52%28
大阪府のぞみ信用組合2,340271,4322561.19%51
群馬県群馬県信用組合2,319288714437.57%111
北海道北央信用組合2,067291,5322474.09%18
福島県いわき信用組合2,036301,2033059.11%57
大阪府ミレ信用組合2,036311,3932668.43%31
岡山県朝銀西信用組合2,032321,2982763.89%43
東京都中ノ郷信用組合1,985339503847.85%88
福島県福島県商工信用組合1,865341,2392866.41%35
愛知県愛知県中央信用組合1,724351,0413460.39%52
新潟県協栄信用組合1,716368184747.69%90
東京都共立信用組合1,656378094948.85%83
青森県青森県信用組合1,647389583758.18%58
平均145組合の平均1,61538-3993040-4150.87%79-80
愛知県豊橋商工信用組合1,612398374551.89%75
広島県信用組合広島商銀1,610401,1723172.79%20
東京都青和信用組合1,592418134851.11%77
千葉県君津信用組合1,499429024160.20%54
滋賀県滋賀県信用組合1,470439853667.04%33
広島県両備信用組合1,458448974261.52%49
神奈川県神奈川県医師信用組合1,437456875347.77%89
鹿児島県鹿児島興業信用組合1,417469314065.69%38
千葉県房総信用組合1,331476395648.00%86
埼玉県埼玉信用組合1,262485066740.07%107
群馬県あかぎ信用組合1,259499453975.03%17
東京都七島信用組合1,254504977039.61%108
香川県香川県信用組合1,241518234666.34%36
大阪府大阪府警察信用組合1,238525856147.20%94
岐阜県イオ信用組合1,190531,0113584.97%4
長崎県長崎三菱信用組合1,167546575556.27%63
愛知県信用組合愛知商銀1,146558814376.85%12
北海道札幌中央信用組合1,124567995071.06%26
熊本県熊本県信用組合1,103577135264.61%40
宮城県石巻商工信用組合1,101585896053.55%69
富山県富山県信用組合1,078595376349.79%80
新潟県はばたき信用組合1,075606595461.31%50
山形県北郡信用組合1,060615776254.41%67
福島県会津商工信用組合989625036950.88%78
福井県福泉信用組合9816319710320.06%131
栃木県那須信用組合969644587247.24%92
北海道ウリ信用組合969657295175.24%16
栃木県真岡信用組合966665146553.25%70
秋田県秋田県信用組合960676135863.89%42
福島県相双五城信用組合915684057944.25%99
大阪府大阪府医師信用組合887695066657.06%60
鹿児島県奄美信用組合883705056857.23%59
東京都全東栄信用組合870715166459.29%56
愛知県愛知県医師信用組合8677220010123.08%127
東京都東京証券信用組合8507318710722.05%128
北海道空知商工信用組合837746045972.08%24
埼玉県熊谷商工信用組合824754527454.82%66
兵庫県兵庫ひまわり信用組合819766225775.88%14
兵庫県兵庫県医療信用組合814772839234.82%112
兵庫県神戸市職員信用組合786789112311.57%140
福岡県福岡県医師信用組合7787920010225.65%123
北海道釧路信用組合768804367556.69%61
東京都江東信用組合752813988252.94%71
東京都東京消防信用組合724824107856.64%62
佐賀県佐賀西信用組合721833458547.94%87
岐阜県益田信用組合707843268746.15%95
埼玉県埼玉県医師信用組合7048513711319.46%133
新潟県糸魚川信用組合688862609437.77%110
広島県備後信用組合684874127760.23%53
佐賀県佐賀東信用組合683883238847.22%93
兵庫県兵庫県警察信用組合672893198947.45%91
静岡県静岡県医師信用組合6599019610429.71%119
宮城県古川信用組合650914737172.74%21
東京都東京都職員信用組合639924287666.97%34
新潟県巻信用組合637932219634.70%114
北海道十勝信用組合634944557371.74%25
京都府京滋信用組合627954018163.99%41
新潟県新潟大栄信用組合5679617711031.14%116
山形県山形第一信用組合534972639349.23%81
愛知県愛知県警察信用組合532983338662.64%47
東京都東京厚生信用組合527993638368.93%29
長崎県長崎県医師信用組合5021005712911.30%141
東京都東浴信用組合4941014038081.50%6
新潟県三條信用組合49210220410041.45%104
山形県山形中央信用組合4851033169065.07%39
東京都朝日新聞信用組合47910413411428.04%121
神奈川県神奈川県歯科医師信用組合4731052409550.87%79
神奈川県相愛信用組合44110617810940.29%106
岐阜県岐阜県医師信用組合440107381358.69%143
鹿児島県鹿児島県医師信用組合4071089912024.30%125
石川県石川県医師信用組合4011097912519.63%132
長崎県西海みずき信用組合3991103558489.10%3
富山県富山県医師信用組合3901116912717.65%135
新潟県ゆきぐに信用組合3831122089854.27%68
岩手県岩手県医師信用組合37711311311630.04%117
佐賀県佐賀県医師信用組合3741145413014.48%137
宮城県仙北信用組合3651152849177.99%10
高知県土佐信用組合360116261397.09%145
東京都東信用組合35511718710852.72%72
神奈川県小田原第一信用組合34911816811148.16%84
和歌山県和歌山県医師信用組合3471197012620.24%130
東京都文化産業信用組合3301202119763.73%44
愛知県丸八信用組合3201214513314.10%138
滋賀県滋賀県民信用組合29612213211544.66%96
北海道函館商工信用組合29512319410565.91%37
山口県山口県信用組合2671242069977.26%11
島根県島根益田信用組合25912516511263.59%45
新潟県興栄信用組合25512610511841.24%105
熊本県熊本県医師信用組合2301274213418.24%134
群馬県群馬県医師信用組合2291285413123.42%126
石川県金沢中央信用組合22012910611748.05%85
高知県宿毛商銀信用組合2171309612244.33%98
福井県福井県医師信用組合2151312214010.08%142
大阪府大阪貯蓄信用組合20713218910691.26%2
岩手県杜陵信用組合1891338412444.36%97
三重県三重県職員信用組合1571344713229.89%118
長崎県福江信用組合1411359712168.74%30
山形県山形県医師信用組合1401363813627.01%122
神奈川県信用組合横浜華銀12813710411981.19%7
大阪府毎日信用組合1251383113725.10%124
愛知県愛知県医療信用組合1131391514313.13%139
愛知県名古屋青果物信用組合901401914120.72%129
宮崎県宮崎県南部信用組合851416212872.58%22
大阪府中央信用組合851422913834.72%113
新潟県新潟鉄道信用組合631431914229.54%120
福岡県福岡県庁信用組合51144814416.68%136
広島県呉市職員信用組合4314541458.25%144

自己資本比率のランキング

自己資本比率は高いほど良い指標です。
自己資本比率には規制があり、国内基準行は4%以上、国際基準行(海外に支店等がある)は8%以上無いと銀行営業ができなくなります。

※令和5年3月末現在、信用組合に国際基準行は存在しません。

自己資本比率高いほど良い・自己資本比率が高いほど潰れにくい。
・国内業務を行う銀行は4%以上ないと営業不可。
・国際業務を行う銀行は8%以上ないと営業不可。
・8%を切っていたら要注意、10%以上あると安全といえます。

自己資本比率 ベスト20

上位信組の自己資本比率は信金同様、相当高いです。地銀で自己資本比率1位の八十二銀行で16.55%なので、その高さがわかると思います。
地方銀行を圧倒する安全性を確保しています。

2023年3月期
都道府県金融機関名自己資本比率(%)順位
神奈川県信用組合横浜華銀43.44%1
福島県相双五城信用組合36.24%2
福井県福井県医師信用組合32.54%3
滋賀県滋賀県民信用組合32.28%4
新潟県新潟大栄信用組合28.91%5
岐阜県岐阜県医師信用組合26.15%6
東京都東浴信用組合25.98%7
広島県呉市職員信用組合25.91%8
三重県三重県職員信用組合24.96%9
兵庫県神戸市職員信用組合24.22%10
北海道釧路信用組合23.69%11
富山県富山県医師信用組合23.07%12
東京都東京厚生信用組合23.02%13
岩手県杜陵信用組合22.56%14
愛知県愛知県医師信用組合22.06%15
群馬県群馬県医師信用組合21.16%16
宮城県石巻商工信用組合21.06%17
広島県備後信用組合20.79%18
長野県長野県信用組合20.21%19
佐賀県佐賀西信用組合20.09%20

自己資本比率 ワースト20

地方銀行や信用金庫よりもワーストにランクインしている信組の自己資本比率は低くなっています。
信組も銀行・信金と同様に10%程度の自己資本比率を維持しているかは、安全性の一つのポイントかもしれません。
2023年3月期
都道府県金融機関名自己資本比率
(%)
順位
岐阜県イオ信用組合5.15%145
愛知県豊橋商工信用組合6.14%144
神奈川県神奈川県歯科医師信用組合6.29%143
宮崎県宮崎県南部信用組合6.37%142
岡山県朝銀西信用組合6.57%141
東京都ハナ信用組合6.58%140
大阪府ミレ信用組合6.64%139
宮城県古川信用組合6.90%138
埼玉県熊谷商工信用組合7.00%137
兵庫県兵庫ひまわり信用組合7.07%136
宮城県仙北信用組合7.10%135
富山県富山県信用組合7.20%134
長崎県長崎三菱信用組合7.36%133
新潟県三條信用組合7.40%132
山形県山形中央信用組合7.43%131
群馬県あかぎ信用組合7.46%130
千葉県房総信用組合7.47%129
東京都青和信用組合7.71%128
山梨県山梨県民信用組合7.95%127
福岡県福岡県信用組合7.96%126

不良債権比率 ベスト20

不良債権比率は相当低いですが、警視庁職員信用組合(貸出金3580億円)を除き、残りの19組合は貸出金100億円未満の小規模組合です。小規模なことに加え、職域系(警察や医師、公務員)の組合のため、不良債権比率が低くなっているのかもしれません。

2023年3月期
都道府県金融機関名不良債権比率
(%)
順位
東京都東京証券信用組合0.00%1
兵庫県兵庫県医療信用組合0.00%2
静岡県静岡県医師信用組合0.00%3
広島県呉市職員信用組合0.00%4
岐阜県岐阜県医師信用組合0.00%5
福井県福井県医師信用組合0.00%6
大阪府大阪貯蓄信用組合0.06%7
愛知県愛知県医療信用組合0.06%8
東京都朝日新聞信用組合0.09%9
大阪府大阪府警察信用組合0.11%10
鹿児島県鹿児島県医師信用組合0.13%11
東京都警視庁職員信用組合0.13%12
東京都東京都職員信用組合0.13%13
福井県福泉信用組合0.16%14
愛知県愛知県警察信用組合0.17%15
群馬県群馬県医師信用組合0.18%16
三重県三重県職員信用組合0.19%17
兵庫県神戸市職員信用組合0.25%18
石川県石川県医師信用組合0.35%19
長崎県長崎県医師信用組合0.36%20

不良債権比率 ワースト30

信組も信金同様に上位の不良債権比率は高いです。あのかぼちゃの馬車問題で問題になった地方銀行の不良債権比率1位のスルガ銀行が10.48%、2位の南日本銀行で5.21%なので、その高さがわかると思います。

ただし、信用組合業界全体の平均不良債権比率は3.75%なので、信用金庫の平均4.29%よりも低いです。算出している平均が加重平均ではないことは少なからず影響していると思います。また、組合間の格差が大きいことも要因かもしれません。

 

2023年3月期
都道府県金融機関名不良債権比率
(%)
順位
岐阜県イオ信用組合21.49%1
宮城県石巻商工信用組合11.59%2
広島県備後信用組合9.68%3
福岡県福岡県医師信用組合9.14%4
新潟県新潟大栄信用組合8.88%5
東京都中ノ郷信用組合8.64%6
北海道ウリ信用組合8.56%7
新潟県三條信用組合8.34%8
宮城県仙北信用組合8.30%9
福島県相双五城信用組合8.24%10
山口県山口県信用組合8.12%11
東京都江東信用組合7.91%12
宮城県古川信用組合7.78%13
石川県金沢中央信用組合7.51%14
愛知県名古屋青果物信用組合7.49%15
群馬県ぐんまみらい信用組合7.45%16
愛知県豊橋商工信用組合7.43%17
愛知県愛知県中央信用組合7.35%18
千葉県房総信用組合7.29%19
広島県信用組合広島商銀7.20%20

 

信用組合145組合の平均値

これまでの数値を平均すると以下の通りです。
信用組合は小さな銀行のイメージですが、最近は合併等で数が減少しています。
5000億円超の大型信組は11組合有ります。地銀のようにかなり広域な営業エリアを持つ信用組合も一部あります。ただ、大部分は信金よりもさらに地域や職域に密着して活動している金融機関であるといえます。

規模は小さいながらも自己資本比率は地方銀行よりも厚く、不良債権比率が高くても安定した経営をしています。ただし、本ランキングでは収益性を見ていませんが、貸出金が100億円に満たない規模が小さいので、収益性の面では厳しいかもしれません。(100億円を2%で貸しても収益は2億円。銀行としての機能を維持するには相当厳しいと思う…)

信用組合も信用金庫と同じように大型化の道を一層たどっていくのだろうと思います。

145組合平均値(信用組合)
年度預金
(億円)
貸出金
(億円)
預貸率不良債権比率
(%)
自己資本比率
(%)
2023年3月期1,61593050.87%3.75%13.05%
参考-254金庫平均値(信用金庫)
年度預金
(億円)
貸出金
(億円)
預貸率不良債権比率
(%)
自己資本比率
(%)
2022年3月期6,2553,10349.60%4.23%13.87%
2023年3月期6,3103,14347.44%4.29%14.06%
参考-地方銀行100行平均
年度預金(億円)貸出金(億円)預貸率(%)不良債権比率

(%)

自己資本比率

(%)

2022年3月期40,22329,88275.82%2.14%9.94%
2023年3月期41,07431,26676.12%2.12%10.07%

 

まとめ

銀行や信金・信組はやってることに大きな違いはありませんが、数値を見るとやっている中身は違うようです。金融機関は潰れたときに困るので、色々な数値を見て、経営情報について知っておくことが大事です。信金と銀行の違いをまとめた記事もあるので、ぜひご覧になってみてください。

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