【2024年最新版】地方銀行をランキングでまとめてみた 預金残高、貸出金残高、預貸率、自己資本比率、不良債権比率のランキング

経営と金融
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【2024年最新版】銀行の健全性をまとめてみた 金融機関の安全性はどこを見ればいいの?
こんにちは、くろたろうです。 第二回の今日は銀行の健全性についてまとめてみます。 銀行シリーズ 第一回:あなたの銀行大丈夫? 先行き不透明な今、預金保険制度を確認しよう(ペイオフ解禁) 第二回:銀行の健全性をまとめてみた 金融機関の安全性は...

預金残高・貸出金残高・預貸率ランキング

最新の金融庁の公表データをもとに、地方銀行100行をランキングしてみました。

昨年に引き続き、一番小さな銀行は佐賀共栄銀行で2,355億円でした。最も大きな横浜銀行が17兆8,342億円なので、17兆円以上の開きがあります。規模下位の銀行は信用金庫・信用組合並みの規模です。

一方、預貸率は預金を貸出に回している割合で、積極的な融資をしているかの指標です。預金規模上位の銀行は貸出金の絶対値も大きいものの、比率で見ると低くなっています。

預金規模では99位の長崎銀行が預貸率では3位であり、預金規模2位の埼玉りそな銀行が預貸率では100位(最下位)であるため、規模と融資への姿勢は関係ないようです。

融資があまりできない銀行(≒預貸率が低い銀行)は余ったお金を運用(国債や株式購入)に回します。運用の比率が高いとリーマンショックのような事態が起きると、大損失を計上するリスクが高くなります。

預貸率高いほど良い・預かった預金の内、融資に回している割合(総融資残高÷総預金残高×100(%))。
・預貸率が高いほど銀行の本業に力を入れている
(=有価証券運用が少ないので、株式相場等の急落に伴う運用損失が少なくなる。)
・銀行だと70%程度、信金だと50%程度が平均です。
2023年3月期
都道府県金融機関名預金
(億円)
順位貸出金
(億円)
順位預貸率
(%)
順位
神奈川県横浜銀行178,3421141,659179.4%41
埼玉県埼玉りそな銀行168,904288,113552.2%100
千葉県千葉銀行154,2443121,536278.8%44
福岡県福岡銀行134,1044116,353386.8%13
静岡県静岡銀行117,5255100,630485.6%16
北海道北洋銀行108,329677,625771.7%74
茨城県常陽銀行102,512772,229970.5%79
福岡県西日本シティ銀行95,551887,378691.4%6
広島県広島銀行89,449972,753881.3%31
宮城県七十七銀行86,6111055,7011464.3%93
新潟県第四北越銀行83,8761152,8811863.0%95
京都府京都銀行83,7591263,0591175.3%58
長野県八十二銀行81,8641361,5611275.2%60
群馬県群馬銀行80,5371460,4971375.1%61
岡山県中国銀行79,1521555,6641570.3%80
富山県北陸銀行76,1121651,8631968.1%83
大阪府関西みらい銀行72,7591769,0741094.9%5
栃木県足利銀行69,1181853,6551677.6%48
岐阜県十六銀行62,8131947,2502275.2%59
愛媛県伊予銀行61,8902053,2601786.1%14
北海道北海道銀行58,6032143,5872874.4%66
三重県百五銀行57,7952245,7112479.1%43
福島県東邦銀行57,7692339,1713567.8%85
奈良県南都銀行57,2762439,6663369.3%82
岐阜県大垣共立銀行57,1902545,2532579.1%42
滋賀県滋賀銀行57,1822643,6022776.3%55
大阪府池田泉州銀行56,1592747,8632085.2%18
山口県山口銀行55,5412846,0552382.9%28
島根県山陰合同銀行55,1992943,4342978.7%45
長崎県十八親和銀行55,0053042,0983076.5%52
熊本県肥後銀行54,3593144,1212681.2%32
東京都きらぼし銀行53,4823247,3532188.5%9
千葉県京葉銀行53,0293340,8773277.1%50
埼玉県武蔵野銀行48,8083439,2163480.3%37
鹿児島県鹿児島銀行48,0493541,2533185.9%15
香川県百十四銀行47,0413633,6683871.6%75
和歌山県紀陽銀行45,4133736,0983779.5%40
石川県北國銀行43,8413825,4564258.1%99
愛知県名古屋銀行42,9023936,3243684.7%19
平均100行の平均値41,07439-4031,26638-3976.1%46-47
兵庫県みなと銀行38,1674030,5313980.0%39
三重県三十三銀行37,6814128,6844176.1%56
愛知県愛知銀行37,0774230,0694081.1%33
山梨県山梨中央銀行35,0194322,9644565.6%90
大分県大分銀行34,5574420,9824960.7%98
静岡県スルガ銀行33,5574520,8015062.0%97
広島県もみじ銀行32,6984624,6374375.3%57
徳島県阿波銀行32,5714721,6964866.6%86
岩手県岩手銀行31,8784820,1825363.3%94
宮崎県宮崎銀行30,8584922,4644672.8%71
栃木県栃木銀行30,5845020,3175266.4%87
秋田県秋田銀行30,5795118,9785962.1%96
高知県四国銀行30,0395219,7925565.9%88
青森県青森銀行28,7975320,4745171.1%76
福井県福井銀行28,6235418,7736065.6%89
千葉県千葉興業銀行28,3425523,5674483.2%27
佐賀県佐賀銀行27,8355621,8904778.6%46
山形県山形銀行27,4835718,0116265.5%91
沖縄県琉球銀行27,1245818,4706168.1%84
沖縄県沖縄銀行25,4395917,9826370.7%77
茨城県筑波銀行25,1306019,5125677.6%47
愛媛県愛媛銀行23,0916119,2755783.5%24
徳島県徳島大正銀行22,2556219,0525885.6%17
青森県みちのく銀行21,5616317,6516481.9%29
群馬県東和銀行21,4556415,6486872.9%70
愛知県中京銀行19,2616515,6836781.4%30
山口県西京銀行18,8146615,7226683.6%22
香川県香川銀行17,9726714,9856983.4%25
東京都東日本銀行16,7316816,6436599.5%4
熊本県熊本銀行16,2716919,82254121.8%1
東京都東京スター銀行16,2427014,2857088.0%10
静岡県清水銀行15,4687112,5117280.9%35
新潟県大光銀行14,1137211,3367380.3%38
岩手県北日本銀行14,0157310,4147474.3%67
秋田県北都銀行13,620749,5997870.5%78
山形県荘内銀行13,064759,4828072.6%72
山形県きらやか銀行12,730769,8187677.1%49
富山県富山第一銀行12,490779,5467976.4%54
岡山県トマト銀行12,1337810,2067584.1%20
兵庫県但馬銀行11,544799,6387783.5%23
福岡県北九州銀行11,5368013,52671117.3%2
長野県長野銀行10,804816,9508464.3%92
宮城県仙台銀行10,357829,0338187.2%12
高知県高知銀行10,086837,5768375.1%62
鳥取県鳥取銀行9,925848,7908288.6%8
岩手県東北銀行9,109856,5888672.3%73
福岡県筑邦銀行7,950865,5809070.2%81
鹿児島県南日本銀行7,772875,7888974.5%64
福島県福島銀行7,641885,8448876.5%53
沖縄県沖縄海邦銀行7,383895,4959174.4%65
宮崎県宮崎太陽銀行7,362905,4419273.9%68
福島県大東銀行7,258916,6128591.1%7
静岡県静岡中央銀行7,165925,9668783.3%26
大分県豊和銀行5,623934,2039474.7%63
富山県富山銀行4,972943,8289677.0%51
福岡県福岡中央銀行4,859954,2459387.4%11
神奈川県神奈川銀行4,736963,9819584.1%21
島根県島根銀行4,671973,4309873.4%69
福井県福邦銀行4,327983,4929780.7%36
長崎県長崎銀行2,532992,67399105.6%3
佐賀県佐賀共栄銀行2,3551001,90710081.0%34

 

自己資本比率のランキング

自己資本比率は高いほど良い指標です。
自己資本比率には規制があり、国内基準行は4%以上、国際基準行(海外に支店等がある)は8%以上無いと銀行営業ができなくなります。

国内基準の地方銀行も4%以上あれば大丈夫なのですが、安全マージンを取って8%以上の維持を目安にしているようです。

自己資本比率高いほど良い・自己資本比率が高いほど潰れにくい。
・国内業務を行う銀行は4%以上ないと営業不可。
・国際業務を行う銀行は8%以上ないと営業不可。
・8%を切っていたら要注意、10%以上あると安全といえます。

地方銀行の国際基準行

令和5年3月末時点で地方銀行の国際基準行は以下の10行です。
一番自己資本比率が低い千葉銀行でも3%程度のバッファーがあります。

都道府県金融機関名自己資本比率(%)全体順位
長野県八十二銀行16.551
山口県山口銀行16.222
滋賀県滋賀銀行15.523
静岡県静岡銀行15.504
神奈川県横浜銀行15.455
愛媛県伊予銀行14.178
群馬県群馬銀行13.2310
岡山県中国銀行11.9218
愛知県名古屋銀行11.7020
千葉県千葉銀行11.0229

自己資本比率 ベスト20

地方銀行では11%台の後半は優良な数値のようです。
ちなみに、100行の平均は10.07%でした。

2023年3月期
都道府県金融機関名自己資本比率
(%)
順位
長野県八十二銀行16.551
山口県山口銀行16.222
滋賀県滋賀銀行15.523
静岡県静岡銀行15.504
神奈川県横浜銀行15.455
埼玉県埼玉りそな銀行15.096
茨城県常陽銀行14.397
愛媛県伊予銀行14.178
福岡県北九州銀行13.979
群馬県群馬銀行13.2310
静岡県スルガ銀行13.0411
京都府京都銀行12.9712
福岡県西日本シティ銀行12.4913
和歌山県紀陽銀行12.2614
三重県百五銀行12.2315
栃木県足利銀行12.1716
島根県山陰合同銀行12.1117
岡山県中国銀行11.9218
静岡県静岡中央銀行11.8019
愛知県名古屋銀行11.7020

自己資本比率 ワースト20

地方銀行では8%台前半は低い数値のようです。
100行平均が10.07%ですから、10%程度の自己資本比率を維持しているかは、安全性の一つのポイントかもしれません。

2023年3月期
都道府県金融機関名自己資本比率
(%)
順位
福井県福邦銀行5.93100
愛知県中京銀行7.0499
福島県福島銀行7.3398
山口県西京銀行7.4997
山形県きらやか銀行7.6696
福井県福井銀行7.6795
佐賀県佐賀銀行7.6894
愛媛県愛媛銀行7.7393
三重県三十三銀行7.8192
兵庫県但馬銀行7.8291
宮城県仙台銀行7.9190
岐阜県大垣共立銀行7.9289
富山県富山銀行8.0388
鳥取県鳥取銀行8.0687
宮崎県宮崎太陽銀行8.0886
青森県みちのく銀行8.0985
鹿児島県南日本銀行8.1184
徳島県徳島大正銀行8.1583
福岡県筑邦銀行8.1782
東京都きらぼし銀行8.2381

 

不良債権比率のランキング

不良債権比率は低いほど良いです。
1%前半は優秀な方です。3%台になると少し高いかなという感じです。
自己資本比率と併せて確認しておきましょう。

不良債権比率低いほど良い・不良債権比率が低いほど不良債権が少ない(=貸出金の健全性が高い。)
・一言でいうと融資残高のうち、返済見込の無い融資の比率。
・2%未満なら優秀です。4%を超してくると要注意です。

不良債権比率 ベスト20

2023年3月期
都道府県金融機関名不良債権比率
(%)
順位
千葉県千葉銀行0.931
埼玉県埼玉りそな銀行0.962
鳥取県鳥取銀行0.973
長崎県長崎銀行0.984
大阪府池田泉州銀行0.995
静岡県静岡銀行1.026
北海道北洋銀行1.077
沖縄県沖縄銀行1.098
山梨県山梨中央銀行1.129
山口県山口銀行1.1410
広島県広島銀行1.1511
兵庫県但馬銀行1.1712
静岡県清水銀行1.1813
福井県福井銀行1.1814
山形県山形銀行1.2015
福島県東邦銀行1.2416
神奈川県横浜銀行1.2417
千葉県京葉銀行1.2818
秋田県北都銀行1.3119
岐阜県十六銀行1.3520

不良債権比率 ワースト20

2023年3月期
都道府県金融機関名不良債権比率
(%)
順位
静岡県スルガ銀行10.48100
鹿児島県南日本銀行5.2199
大分県豊和銀行4.8598
山形県きらやか銀行4.2197
東京都東日本銀行4.1096
高知県高知銀行4.0795
佐賀県佐賀共栄銀行4.0194
福井県福邦銀行3.6093
福島県大東銀行3.5992
宮城県仙台銀行3.3191
沖縄県沖縄海邦銀行3.2890
福岡県筑邦銀行3.1089
岩手県東北銀行2.8888
岡山県トマト銀行2.8587
富山県富山第一銀行2.7886
福岡県福岡中央銀行2.6885
富山県北陸銀行2.6784
秋田県秋田銀行2.5683
沖縄県琉球銀行2.5182
群馬県東和銀行2.4881

地方銀行100行の平均値

地方銀行の数値を平均すると以下の通りです。
上位行が高い数値のため、平均を引き上げています。上位の数値を異常値としてとらえた場合はもう少し平均は低くなると思われます。預金規模2.5兆円以下の銀行は40行あります。
ただ、ざっくりと、これくらいの数値が平均的な数値という認識でよいのかなと思います。

前年に比べ、預金貸出金の平均は増加しています。不良債権比率も低くなり、自己資本比率が上昇していることからも地方銀行全体で見た時の経営状況は前年比で改善したといえるでしょう。

地方銀行100行平均
年度預金

(億円)

貸出金

(億円)

預貸率

(%)

不良債権比率

(%)

自己資本比率

(%)

2022年3月期40,22329,88275.822.149.94
2023年3月期41,07431,26676.122.1210.07

 

まとめ

銀行は潰れたときに困るので、色々な数値を見て、取引銀行について知っていくことが大事です。格付をまとめた記事もあるので、ぜひご覧になってください。

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